MURAT AYSAN Kişiye Özel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Assistant General Manager for Private Banking Yes Koçbank Özel Emeklilik Sistemi Koçbank Kişiye Özel Bankacılıktan Sorumlu Genel müdür Yardımcısı Murat AYSAN ile yaptığımız görüşmede Özel Emeklilik Sistemi ile ilgili bilgi aldık. Sigortacılık, son yıllarda Türkiye'de hızla büyüyen sektörlerden biri haline gelmiştir.Cazip büyüme potansiyeli sektörde giderek artan sayıda şirketin faaliyete geçmesine ve rekabetin giderek artmasına sebep olmaktadır. Artık bankaların müşterilerine sunmayı planladıkları ürünler arasında sigorta ürünleri önde gelmektedir. Sigortacılık bütün dünyada ekonomiye fon sağlayan, oluşabilecek kayıpları telafi eden bir sektör olarak görülmektedir.Türkiye'de de özellikle, özel emeklilik alanında gelişme sağlanması için çalışmalaryapılmaktadır.Özel emeklilik yasasının yasalaşması ile sistemde önemli bir fon birikimi olacak, sektörün gelişmesine katkıda bulunacaktır. -Yes Kocbank, Koç Allianz Hayat ve Koçbank işbirliğiyle 18 Ocak 2000'de hayata geçirilerek Türkiye'de bir ilke imza atılmıştır. Peki Yes Koçbank nedir? Özellikleri, YesKoçbank'ı diğer özel emeklilik sigortalarından farklı kılan özellikleri nelerdir? Yes Koçbak nedir? Koç Allianz Hayat Sigorta A.Ş. ve Koçbank A.Ş işbirliği ile yürütülen "Yüzyılın Emeklilik Sistemi'dir." Bu özel emeklilik sistemi, mahiyeti itibarıyla tasarruf sigortası olup, sigorta süresi sonunda kişiye; EK GELİR VEYA TOPLU PARA ALMA imkanı sağlar. Bu sistem; kişilerin aktif çalışma dönemlerinde ( 18-67 yaş arası) emekli olma yaşını ve emeklilikte sahip olmak istedikleri parasal değerleri kendilerinin planlamasına olanak sağlayanözel bir sigorta sistemidir. Bu sigortaya girmek isteyen bir kişi, önce emekli olmayı düşündüğü yaşı belirler. Belirlediği bu emekli olma yaşına gelinceye kadar geçecek süre içinde, planlanan şekilde primlerini ödeyerek birikimini oluşturur. Bu ürün; temel özellikleri itibariyle basit bir zorunlu tasarruf ürünüdür. -Yes Koçbank Özel Emeklilik Sistemini farklı kılan başlıca özellikler nelerdir? *Risk primi-yatırılan primden risk primi ayrılmaz ve direkt tasarrufa yönlendirilir. Bunedenle risk unsuru yoktur. Piyasadaki eşdeğer ürünler ile karşılaştırıldığında, kişilerin yatırdığı primlerin risk primi ayrılmadan tasarrufa yönlendirildiği tek üründür. Vergi avantajı tanınmaktadır. Gerçek usulde vergi mükellefiyseniz, kendiniz, eşiniz ve çocuklarınız için ödeyeceğiniz primler vergiden muaf tutulmaktadır. Esneklik; Primlerin düzenli olarak yatırılması tavsiye edilmekle birlikte düzenli ödeme yapılmadığı takdirde; poliçe iptali ve primlerinizin yanması söz konusu olmamaktadır. oysa piyasadaki diğer şirketlerde bu durumda ödenen prim yanmakta ve poliçe iptal olmaktadır. Vazgeçme hakkı bir yıl sonra; sigortalıya ödenmiş olduğu primler yanmadan karpayı ile birlikte sigortadan vazgeçme hakkı tanınmıştır. Bu sistemde minimum 1 yıl kalınabilmekte ve bu süre sonunda da birikimleriniz değerlenmiş olarak tarafınıza dönebilmektedir. Ancak tavsiye edilen ve sigortalının faydasına olan; minimum 15 yıl bu sisteme dahil olmak ve bu süre sonucunda bir gelir elde etmektir. Sektördeki benzer sistemlerden 3 yıldan önce çıkılırsa; ödenen primlerin yanması ve kişinin karşılığında hiçbirşey alamaması durumu ortaya çıkmaktadır. Şeffaflık; sigortalı her yıl sonu itibariyle ne oranda kazanç elde ettiği konusunda bilgilendirilmektedir. Çoklu seçim imkanı; süre sonunda sigortalıya 5 çeşit dönem sonu seçeneği sunulmaktadır. Böylelikle kişiler sadece kendileri değil, eşi veya çocukları veya diledikleri herhangi bir üçüncü kişi için de aynı sigorta kapsamında emeklilik olanağı sağlayabilmektedir. Bu seçenekler; 1) Toplu Para Ödemesi: Sigorta süresinde hesaplanan yıllık verimlilik oranları ile çarpımından oluşacak kar paylı emeklilik kapitali, emeklilik ikramiyesi olarak topluca sigortalıya ödenir. 2) Ömür Boyu Özel Emekli Maaş: Bu seçenek ile sigortalıya ömür boyu emekli aylığı bağlanır. 3) 5 Yıl Garantili Ömürboyu yıllık Maaş: Sigortalı bu seçeneği tercih etmişse, emeklilik başlangıç tarihinden itibaren 5 yıl içerisinde sigortalı vefat etse bile, 5 yıl doluncaya kadar sigortalıya ödenecek maaş, lehdarlara ödenmeye devam eder. Eğer sigortalı 5 yıldan uzun süre yaşarsa emekli aylığı sigortalının vefatına kadar artan bir şekilde kendisine ödenmeye devam eder. 4) 10 Yıl Garantili Ömür Boyu Yıllık Maaş: Bu seçenek yukarıdaki 5 yıllık uygulamanın 10 yıl süreli olanıdır. 5) Eşe Kalan Ömür Boyu Yıllık Maaş: Emekliliğin başlamasından sonra sigortalınınvefatı halinde sigortalıya ödenen son emekli maaşının %60'ı, dul kalan eşine giderek artan bir şekilde ödenir. Bu ödeme dul eşin vefat etmesi veya evlenmesi halinde sona erer. Bu aylıklar kar payı oranında artar. -Yes Koçbank Özel Emeklilik Sisteminin sigortalıya sağladığı ekstra avantajlar nelerdir? İlk kez sağlık sigortası alan kişilere %5 indirim, 1 yıl süre ile ücretsiz acil yardım ve ambulans servisi, Sağlık sorunlarında yurtdışı danışma hattı, Koç Allianz Hayat'ın anlaşmalı sağlık kurumlarında indirim imkanı. -TL ile başlayıp dövize, döviz ile başlayıp TL'ye dönebilir misiniz? Dilediğiniz an A.B.D. Doları, DM veya TL'nin birinden diğerine geçmek mümkündür. -Ne kadar prim ödersiniz? Emeklilik günlerinizde ihtiyaç duyabileceğiniz emekli maaşını düşünerek; dilediğiniz tutarda prim ödemeniz mümkündür. Ancak tatmin edici bir birikim için; ayda en az 60dolar karşılığı prim yatırılmasını tavsiye etmekteyiz. Prim arttıkça teminatlar artmakta, süre arttıkça sigortalının birikimi çoğalmaktadır. -Ödemiş olduğunuz primler ne şekilde değerlendirilir? Ödemiş olduğunuz primler; Koç Allianz Sigorta Fonu içerisinde günün koşulları gözönünde bulundurularak en güvenli ve en yüksek getiri sağlayacak şekilde sizin adınıza değerlendirilir. Her sene Koç Allianz Hayat Sigorta A.Ş'nin açıkladığı kar payı, bütün sigortalılara bir mektup ile bildiriliyor. Bu şekilde sigortalı, her yıl yatırımlarının ne şekilde değerlendirildiğini görme imkanına sahip oluyor. Ve Sonuç Tasarruflarımıza zorunlu olmadıkça devam etmeyiz, unuturuz. Zorunlu olmadıkça parayı bir başka ihtiyacımıza harcarız, tasarruf etmeyiz. Bu anlamda 10 yıl sonra geriye dönüp baktığımızda , aslında böyle bir ürünü satın almasaydık, bir kenarda, şu anda elimizdeolan X miktarda para olmayacaktı diyebiliriz. Bankaların müşterilerine sunmayı planladıkları ürünler arasında sigorta ürünleri önde gelmektedir. Murat Aysan: "Yes Koçbank Private Retirement System" Koç Allianz Hayat and Koçbank established Yes Koçbank on 18 January 2000. This private retirement system is basically a savings insurance which enables the participants to get either an additional income or a lump sum of money at the end of the insurance period. It enables individuals to determine during their active work life (18-67 years) the time of their retirement and the monetary amount they would like to get when they retire. This product does not entail a risk premium and all of the payments are used directly as a saving. The premium payments are tax exempt for a natural person, his/her spouse and children. Unlike other insurance schemes, the insurance policy and the premiums already paid are not cancelled if there is any irregularity in premium payments. The customers are given the choice to leave the scheme and receive the relevant profit share after one year. They are also informed about their earnings at the end of each year. The insured have the option of receiving a lump sum payment, a regular pension for life,a life long annual pension payment with a 5 or 10-year guarantee or a life long annual pension payment for their spouses. The scheme can be based on Turkish Liras, US dollars or German marks; the recommended monthly premium is a minimum of $60 per month. The system offers additional advantages such as a 5% discount to first time health insurance customers, free of charge emergency aid and ambulance services for one year, an international hot line for health problems and discounts at health institutions with which Koç Allianz Hayat has an agreement.